Overlijdensrisicoverzekering hypotheek afsluiten? Lees er hier alles over & profiteer van de hypotheek levensverzekering

dec 16, 2019 | 0 Reacties

Op deze pagina kun je alle informatie lezen over hypotheek en overlijdensrisicoverzekering. De globale informatie wordt in het begin van het artikel gegeven. We starten namelijk met de basis, zoals de soorten overlijdensrisicoverzekeringen die beschikbaar zijn. Daarna behandelen we voor- en nadelen van een overlijdensrisicoverzekering samen met een hypotheek.

Onderaan de pagina beantwoorden we veelgestelde vragen van onze klanten, waarin we specifieke zaken bespreken. Dit zijn zaken zoals belastingen, levensverzekering hypotheek afkopen, koppelen en verplichtingen. Ook kun je onderaan de pagina beginnen met vergelijken.

Soorten hypotheek overlijdensrisicoverzekeringen

Wanneer je op zoek bent naar een overlijdensrisicoverzekering voor een hypotheek aanvraag, dan heb je vaak keus uit drie verschillende soorten overlijdensrisicoverzekeringen. Omdat er drie soorten zijn zit er wel degelijk verschil in dekking en de premie die je hiervoor moet betalen. Om deze reden hebben we de verschillende opties hieronder voor je uiteengezet. 

Gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek

Een gelijkblijvende overlijdensrisicoverzekering is de simpelste variant. Je betaalt elke maand een vaste premie, en ontvangt een van te voren bepaald bedrag in het geval van overlijden. De betekenis van dit soort is ook makkelijk te vinden in de naam. Denk maar aan het volgende: De premie en uitkering is gelijkblijvend.

Deze soort is geschikt voor mensen die geen specifieke kosten hebben. Een hypotheek levensverzekering, zoals de lineair dalende en annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering, daalt ieder jaar mee met de hoogte van de resterende hypotheek. Door de daling is de premie lager vaak lager.

Lineair dalende overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek

Een hypotheek heeft aan de start van de lening een hoog bedrag aan schuld. Later, als de lening wordt afgelost over de jaren, daalt de totale lening en negatieve waarde van de hypotheek. De lineair dalende overlijdensrisicoverzekering zakt, net als de hypotheek, elk jaar in uitkering. De totale waarde van de uitkering, het bedrag dat wordt uitgekeerd als de verzekerde komt te overlijden, daalt elk jaar.

De mate waarmee dit bedrag daalt, wordt van te voren afgesproken. Dit bedrag wordt per jaar, of soms maand, verlaagd. Bij een lineair dalende polis daalt elke periode de uitkering met hetzelfde bedrag.

Annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek

Een uitkering die betaald wordt aan de verzekerde als hij of zij komt te overlijden bij een annuïtair dalende overlijdensrisicoverzekering daalt ook per periode, maar de hoeveelheid van de daling veranderd.

Bij een lineair dalende ORV daalt de uitkering met een vast bedrag, bij een annuïtaire hypotheek levensverzekering daalt de uitkering met een andere boog.

Later in de looptijd daalt de uitkering harder dan in het begin. De annuïtair dalende variant kan beter zijn voor een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan een hypotheek, omdat het soms beter aansluit.

Voordelen en nadelen van hypotheek levensverzekering

Bij het koppelen van een van de levensverzekeringen, of overlijdensrisicoverzekering, aan een hypotheek, zijn er een paar voor en nadelen. Het grootste nadeel zijn de extra maandelijkse kosten overlijdensrisicoverzekering hypotheek. De premie wordt betaald en gaat in een grote pot.

Zodra iemand een claim doet, gaat er een stukje uit de pot. De andere verzekerden vullen hem aan. Het geld moet ergens vandaan komen, en daar betaal je dus voor. Dat is het enige nadeel van de hypotheek overlijdensrisicoverzekering.

Een nadeel van een hypotheek zonder levensverzekering is de onzekerheid. Als jij of een eventuele partner komt te overlijden, wie zorgt er dan voor dat de hypotheek wordt betaald? Als je absoluut niet wilt verhuizen, door werk, kinderen of andere omstandigheden, dan kan het een grote zorg van je schouders nemen als je een levensverzekering gekoppeld aan hypotheek hebt. Bij een hypotheek zonder overlijdensrisicoverzekering blijf je dit risico houden.

Veelgestelde vragen 

In het volgende stukje behandelen we veelgestelde, specifieke vragen van onze lezers. Om het overzichtelijk te maken staat er hieronder een lijstje met nummers en vragen, zodat je snel het antwoord kunt vinden op jouw vraag.

  1. Kan mijn ik levensverzekering hypotheek afkopen?
  2. Is de overlijdensrisicoverzekering hypotheek aftrekbaar?
  3. Is een levensverzekering hypotheek verplicht?
  4. Wat is de gemiddelde premie overlijdensverzekering hypotheek?
  5. Kan ik mijn overlijdensrisicoverzekering hypotheek beëindigen?
  6. Wat betekent het overlijdensrisicoverzekering verpanden aan hypotheek?
  7. Wat betekent ORV hypotheek?

Het is verstandig om deze antwoorden goed door te lezen. Op deze manier ben je op de hoogte van alle actuele informatie en vragen, vervolgens kun je eenvoudig een goede en weloverwogen keus maken. 

Kan ik mijn levensverzekering hypotheek afkopen?

Je kunt je levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering hypotheek afkopen als je waarde hebt opgebouwd over de duur van je verzekering. Check de polis van je overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek om te zien of dit in jouw situatie mogelijk is.

Denk er wel goed over na. Als je de levensverzekering hypotheek afkoopt, dan verlies je veel waarde. Er zit een soort boete in het contract die ervoor zorgt dat je minder krijgt in het geval van vroegtijdig de levensverzekering hypotheek afkopen.

Is de overlijdensrisicoverzekering hypotheek aftrekbaar bij de belasting?

De premie is niet aftrekbaar. Dit was wel zo een jaar of 10 geleden, maar is sindsdien veranderd. Ook over de uitkering van de verzekering wordt uiteindelijk belasting betaald, namelijk de erfbelasting. Overlijdensrisicoverzekering aftrekbaar? Klik op de link om er snel meer over te lezen.

Is een levensverzekering hypotheek verplicht?

Soms is hypotheek overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. In sommige gevallen is de overlijdensrisicoverzekering verplicht bij hypotheek. Dit is in gevallen dat de bank een soort garantie wilt dat de hypotheek afbetaald wordt.

Als de lening niet afbetaald kan worden door vroegtijdig overlijden, is dat soms een te groot risico voor de bank. De levensverzekering hypotheek verplichten dekt dit risico. Je kunt proberen bij verschillende banken een lening te krijgen, niet bij alle banken is de overlijdensrisicoverzekering hypotheek verplicht.

Premie overlijdensrisicoverzekering hypotheek

De gemiddelde premie van een overlijdensrisicoverzekering hypotheek berekenen kan wel, maar de precieze nummers verschillen per aanbieder als je voor actuele cijfers gaat kijken. De hoogte van de premie hangt af van het totaal uitgekeerde bedrag dat de verzekerde ontvangt en de looptijd van de verzekering.

Je kunt de premie van Nederlandse aanbieders overzichtelijk bekijken in onze overlijdensrisicoverzekering hypotheek vergelijken tool. De vraag “wat kost een overlijdensrisicoverzekering bij hypotheek” kan zo snel beantwoord worden. Je kan met deze informatie gemakkelijk zelf de levensverzekering hypotheek berekenen.

Overlijdensrisicoverzekering hypotheek beëindigen

Je kunt de overlijdensrisicoverzekering hypotheek beëindigen. Als je tijdens de loop van de verzekering waarde hebt opgebouwd, dan krijg je een deel hiervan terug. Meestal is het ongunstig om vroegtijdig te beëindigen en de verzekering “af te kopen”.

Maar in sommige gevallen is er de noodzaak om dit te doen. Lees goed de voorwaarden van jouw overlijdensrisicoverzekering polis en bespreek het met je adviseur voordat je de beslissing maakt.

Wat betekent het overlijdensrisicoverzekering verpanden aan hypotheek?

Dit is het geval als de leningverstrekker van de hypotheek, in de meeste gevallen de bank, de eerste begunstigde is voor de uitkering van de overlijdensrisicoverzekering in geval van overlijden. De uitkering, en dus de ORV, wordt verpand aan de bank, en zij krijgen dus eerst geld en wat over is krijgt de verzekerde zelf. Dit wordt gedaan zodat de bank het risico op de hypotheek verminderd. Vaak is een goedkope overlijdensrisicoverzekering hierdoor niet echt toepasselijk.

Wat betekent ORV Hypotheek?

ORV hypotheek staat voor OverlijdensRisicoVerzekering hypotheek. Zoals je ziet aan de hoofdletters is ORV een afkorting.

Overlijdensrisicoverzekering hypotheek vergelijken 2020

Waardering

8.5 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

100.000,-

Kinder dekking?

Ja

Maandelijkse premie

€ 6,91

Premielooptijd van 20 jaar

€ 10,50 eenmalige kosten

Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

8.5 / 10

★ ★★★★

Verzekerd Bedrag

€ 100.000,-

Kinder dekking?

Nee

Maandelijkse premie

€ 7,20

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 69,00 eenmalige kosten

✓ Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

  • Premies die hierboven zijn weergegeven zijn berekend met de volgende geboortedatum: 01-01-1983 (36 jaar), niet-roker.
  • Laatste keer gecontroleerd: 14-10-2020

Vergelijk onafhankelijk hypotheek overlijdensrisicoverzekeringen