Heldere uitleg over no-claimkorting, schadevrije jaren en de bonus-malusladder. Leer wat als schade telt, hoe je overstapt zonder onnodig verlies en wat een no-claimbeschermer wel en niet doet. Inclusief rechten en praktische aandachtspunten.
Belangrijk om te weten: de no-claimkorting bij een autoverzekering hangt direct samen met je schadevrije jaren en de bonus-malusladder. In dit artikel lees je hoe deze onderdelen samenwerken, wat telt als schade, wat er gebeurt bij overstappen en welke rechten je hebt. De uitleg is neutraal, feitelijk en sluit aan bij informatie van ConsuWijzer en het Verbond van Verzekeraars.
No-claimkorting autoverzekering uitgelegd
De no-claimkorting is de korting op je premie die je opbouwt door schadevrij te rijden. Die korting is niet dezelfde als je schadevrije jaren: de jaren zijn een registratie van schadevrij rijden, de korting is het gevolg daarvan op de premie. Verzekeraars zetten schadevrije jaren centraal op een bonus-malusladder.
Schadevrije jaren en no-claimkorting verschil
- Schadevrije jaren zijn een overdraagbare registratie (via Roy-data) die je meeneemt bij overstappen.
- No-claimkorting is de actuele premiekorting bij je huidige polis en kan per verzekeraar verschillen.
- De ladderpositie bepaalt je premie; claims verlagen meestal je positie.
Roy-data wordt door de sector gebruikt om schadevrije jaren veilig door te geven. Vraag na bij je verzekeraar of tussenpersoon of je registratie actueel is, vooral bij overstappen.
Schadevrije jaren worden per volledig verzekeringsjaar zonder terugval opgebouwd. Komt er een uitkering met terugval, dan kan het geregistreerde aantal jaren dalen en zelfs negatief worden. Welke schades wel of niet zorgen voor terugval staat in de polisvoorwaarden. Dit verschilt per aanbieder.
De registratie is persoonsgebonden. Je neemt de jaren mee bij overstappen, maar je kunt dezelfde jaren maar op één polis tegelijk gebruiken. Een tweede auto start doorgaans met 0 jaren; sommige verzekeraars hebben een tweede-autoregeling met een eigen korting, niet met een tweede set schadevrije jaren. Overdracht van jaren aan een partner of familielid is geen wettelijk recht; alleen in specifieke situaties staat een verzekeraar dit toe en dan onder eigen voorwaarden.
Een no-claimbeschermer is geen extra schadevrij jaar. Het product kan ervoor zorgen dat je korting bij die ene verzekeraar na één schade gelijk blijft, terwijl je schadevrije jaren wél dalen in Roy-data. Bij een overstap telt de nieuwe verzekeraar de geregistreerde jaren, niet de oude korting. In de praktijk leidt dit tot een lagere startpositie dan bestuurders verwachten.
Bij beëindiging van je autoverzekering zet de oude verzekeraar je laatste aantal schadevrije jaren in Roy-data. Die registratie blijft een beperkte periode geldig; na meerdere jaren zonder autoverzekering kunnen opgebouwde jaren vervallen. Je kunt een (digitale) royementsverklaring of overzicht opvragen wanneer je bewijs nodig hebt, bijvoorbeeld bij afwijkende registraties of bij een aanvraag in het buitenland.
Je hebt recht op inzage in de persoonsgegevens die een verzekeraar over je verwerkt, waaronder het aantal schadevrije jaren, en op rectificatie als de gegevens aantoonbaar onjuist zijn. Deze rechten volgen uit de AVG. Meer daarover lees je bij de Autoriteit Persoonsgegevens: autoriteitpersoonsgegevens.nl. Consumenteninformatie over autoverzekeringen vind je via ACM ConsuWijzer: consuwijzer.nl.
No-claimkorting zelf is een rekenregel binnen je huidige polis. Elk bedrijf hanteert eigen kortingspercentages per trede. Contracten verschillen per aanbieder. De volgende stap is hoe die trede wijzigt bij schade of schadevrij rijden; dat loopt via de bonus-malusladder in de polis.
Hoe werkt de bonus-malusladder
Elke verzekeraar hanteert een eigen bonus-malusladder met treden die korting of een toeslag op de premie bepalen. Startniveau, aantal treden en de sprong per gebeurtenis zijn niet gestandaardiseerd. Over het algemeen leidt een claim tot een terugval van meerdere treden, terwijl een jaar zonder schade een stap omhoog betekent. Het aantal treden dat je zakt of stijgt is vastgelegd in de polisvoorwaarden. Wordt schade volledig verhaald op een aansprakelijke tegenpartij, dan telt dit doorgaans niet als claim op de ladder. Bij deels verhaalde schades kan een beperkte terugval blijven staan; dit verschilt per aanbieder.
- Schadevrij jaar meestal één trede omhoog.
- Claim vaak meerdere treden omlaag, afhankelijk van schadetypen.
- Herstelperiode vergt meerdere schadevrije jaren om terug op je oude niveau te komen.
Niet alle gebeurtenistypen beïnvloeden de ladder op dezelfde manier. Ruitschade, vandalisme met onbekende dader, aanrijdingen met dieren en stormschade worden bij sommige polissen uitgesloten van terugval, bij andere niet of beperkt. Hulpverlening of pech valt meestal buiten de ladder. De exacte indeling staat per verzekeraar anders in de voorwaarden.
Een no-claimbeschermer kan het kortingspercentage bij één schade per verzekeringsjaar behouden, maar de schadevrije jaren dalen vaak wel op de achtergrond. Dat effect zie je terug zodra je overstapt: de nieuwe aanbieder plaatst je lagere jaren op diens eigen ladder. De beschermer wijzigt dus niets aan de registratie zelf, alleen aan het premieniveau bij de huidige polis.
Registratie van schadevrije jaren loopt via Roy-data. De ladder is een interne staffel per verzekeraar; de onderliggende treden en kortingstabellen zijn geen sectorstandaard. Je hebt recht op inzage in je geregistreerde jaren en kunt een onjuiste registratie laten corrigeren. Kom je er met de verzekeraar niet uit, dan biedt Kifid een geschillenloket. Voor algemene consumentenrechten bij financiële diensten en uitleg over verzekeringsvoorwaarden kun je terecht bij ConsuWijzer.
Veelgemaakte fouten no-claimkorting
- Alleen naar “kortingspercentage” kijken en de ladderstructuur negeren.
- Verwarren van schadevrije jaren met no-claimkorting.
- Niet controleren of de schadevrije jaren goed zijn doorgezet via Roy-data.
- Aannemen dat één klein claimbedrag geen effect heeft op de ladder.
Tijdelijke regelingen, coulance of terugdraaiing na regres zijn uitzonderingen en staan meestal expliciet omschreven. Ook een terugval naar malus (toeslag) komt voor, vooral na meerdere claims in korte tijd. Het aantal jaren dat nodig is om weer op het oude kortingsniveau te komen, varieert sterk per ladderopzet. Contracten verschillen per aanbieder. ConsuWijzer raadt aan polisvoorwaarden en schadetypen zorgvuldig te lezen. In de praktijk wijken definities per verzekeraar af.
No-claimkorting behouden bij overstappen
Bij overstappen neem je je schadevrije jaren mee. De nieuwe verzekeraar haalt die op via Roy-data, de gezamenlijke databank van verzekeraars. Het punt is: je kortingspercentage verhuist niet mee. Elke aanbieder zet jouw jaren op de eigen bonus-malusladder en bepaalt daarmee je nieuwe trede. Een voorlopige premieberekening kan later worden aangepast zodra de definitieve jaren zijn bevestigd.
In de praktijk gaat de overdracht automatisch, maar het kan voorkomen dat gegevens ontbreken of afwijken. Voorbeelden: een verleden met een leaseauto (verklaring van schadevrij rijden nodig), jaren opgebouwd in het buitenland (acceptatie verschilt per aanbieder) of een langere verzekeringspauze. Schadevrije jaren zijn persoonsgebonden en doorgaans per voertuigcategorie. Eén set jaren kan niet tegelijk op twee polissen worden gebruikt. Overschrijving tussen zakelijk en privé wordt niet altijd erkend. Dit verschilt per aanbieder. Klaar.
- Vraag bij opzegging om een bevestiging van je schadevrije jaren.
- Controleer in de offerte hoe je jaren op de nieuwe ladder worden ingeschaald.
- Klopt de registratie niet, vraag correctie aan bij je huidige of vorige verzekeraar.
Geldigheidsduur speelt mee. Doorgaans accepteren verzekeraars schadevrije jaren die tot circa drie jaar geleden zijn opgebouwd; sommige hanteren kortere of ruimere termijnen. Bij een openstaande of recent verrekende schade kan je beginsituatie tijdelijk lager uitvallen; na herstel of volledig verhaal kan de ladder worden hersteld. Dat geldt ook na overstap: een latere correctie in Roy-data kan leiden tot aanpassing van trede en premie.
Registratie moet kloppen. Als jouw jaren onjuist zijn vastgelegd, heb je recht op correctie door de verzekeraar die de fout heeft gemaakt. Kom je er samen niet uit, dan kun je een klacht indienen en zo nodig naar Kifid stappen. Bewaar bewijsstukken, zoals een royementsverklaring of leaseverklaring.
No-claimkorting vergelijken Nederland
Vergelijken draait niet om het hoogste kortingspercentage in een advertentie, maar om concrete inschaling: hoeveel erkende schadevrije jaren neemt de nieuwe verzekeraar over, op welke trede kom je terecht en welke schadetypen beïnvloeden de ladder volgens de polisdefinities. Ook relevant: hoe snel klim je per schadevrij jaar, hoeveel treden val je terug na een claim, en wat gebeurt er bij verhaalbare schade of ruitschade. Extra voorwaarden, zoals een afwijkende regeling voor tweede auto’s of zakelijke kilometers, kunnen het resultaat zichtbaar maken.
Overstappen op afstand geeft doorgaans 14 dagen bedenktijd voor schadeverzekeringen. Bij herroeping mag de verzekeraar de verstreken periode pro rata in rekening brengen. Zie de uitleg van de Rijksoverheid over bedenktijd bij aankopen op afstand: rijksoverheid.nl. Een onafhankelijke vergelijker kan helpen om voorwaarden naast elkaar te zetten, maar de doorslag geven de polisvoorwaarden en de inschaling op de ladder van de gekozen aanbieder.
Wat geldt als schade voor no-claimkorting
Wat als schade telt voor je no-claimkorting is gekoppeld aan de bonus-malusladder van je polis en aan hoe de verzekeraar een melding registreert: als claim of alleen als incident. Contracten verschillen per aanbieder. Klaar. De polisvoorwaarden bepalen of en hoeveel treden je zakt en of later ladderherstel mogelijk is.
Niet elke schade heeft effect op je ladderpositie. Dit verschilt per polisdefinitie. In de praktijk geldt vaak:
- Ruitschade en hulp na pech tellen bij veel polissen niet mee, mits gespecificeerd.
- Verhaalbare schade die volledig op een tegenpartij wordt verhaald telt doorgaans niet mee.
- Eigen schuld-schade en niet-verhaalbare schades drukken meestal je positie.
Specifieke situaties komen vaak terug. Een sterreparatie of ruitvervanging via een aangewezen hersteller staat geregeld los van je schadevrije jaren, zolang de polis dit apart noemt. Vandalisme wordt door sommige verzekeraars gezien als niet-verhaalbaar en kan een terugval geven, bij anderen valt het onder een categorie die de ladder niet raakt. Parkeerschade zonder bekende dader en botsingen door eigen schuld verlagen meestal je trede. Brand, diefstal, storm- of wildschade zijn vaak gedekt onder beperkt casco; de invloed op de ladder verschilt per polis. Het punt is: de precieze rubricering staat in de voorwaarden en bepaalt de registratie.
Bij verhaalbare schade kan het voorkomen dat je eerst terugvalt en later, na volledig regres op de tegenpartij, een herstel van je ladder krijgt. Dat herstel hoort dan met terugwerkende kracht te gebeuren in je schadelast en in Roy-data. Bewaar daarom vaststellingen van aansprakelijkheid en correspondentie over regres. Pechhulp is doorgaans een aanvullende dienst en wordt niet als schade aangemerkt, tenzij de verzekeraar anders bepaalt.
Twijfel je of een kleine schade indienen verstandig is? Een claim kan meerdere treden kosten, terwijl zelf betalen soms goedkoper uitpakt op lange termijn.
No-claimkorting tips voor beginners
- Controleer of ruitschade of vandalisme je ladder beïnvloedt.
- Bewaar correspondentie over verhaalbare schades.
- Vraag altijd om een herstel van je ladder als schade later volledig verhaald wordt.
- Let op eigen risico en de impact van een claim op je premie in volgende jaren.
Je rechten zijn helder. Je hebt inzagerecht in je geregistreerde schadevrije jaren en je mag een correctieverzoek doen als gegevens onjuist zijn. Roy-data fungeert als centrale bron waar verzekeraars je jaren opvragen en vastleggen. Zie de uitleg over consumentenrechten bij ConsuWijzer (ACM) en de sectorinformatie van het Verbond van Verzekeraars voor de manier waarop registratie en overdracht zijn ingericht.
Tot slot: een no-claimkorting draait formeel om je positie op de ladder, niet om het exacte kortingspercentage bij je huidige aanbieder. Wanneer een schade meetelt, werkt dit door in je trede en dus in je toekomstige premie-inschaling. In het volgende onderdeel volgt een nuchtere uitleg van de no-claimbeschermer en de risico’s voor je schadevrije jaren.
No-claimbeschermer uitleg en risico’s
Een no-claimbeschermer is een aanvullende module die bij één schade de premie binnen dezelfde aanbieder dempt of gelijk houdt. Over het algemeen dalen je schadevrije jaren wel volgens de bonus-malus-ladder. Dit wordt extern zichtbaar via Roy-data wanneer je overstapt. Het gevolg: een nieuwe verzekeraar ziet minder jaren en kan een hogere premie berekenen, ook al bleef je korting intern ogenschijnlijk intact. Dit verschil tussen interne korting en externe registratie zorgt vaak voor misverstanden.
- De werking is meestal intern: de huidige verzekeraar past de korting of premie aan binnen de eigen ladderafspraken.
- Na overstappen telt de lagere registratie van schadevrije jaren; de beschermer reist niet met je mee.
- Uitsluitingen komen voor: niet elke schademelding valt onder de beschermer; dit staat in de polisvoorwaarden.
Contracten verschillen per aanbieder. Vaak is slechts één schade per verzekeringsjaar beschermd; een tweede schade in hetzelfde jaar valt buiten de beschermer. De module is doorgaans gekoppeld aan bepaalde dekkingen (bijvoorbeeld WA+ of volledig casco). De schade zelf wordt wel geregistreerd en beïnvloedt je ladderpositie.
Het punt is: de no-claimbeschermer beschermt geen schadevrije jaren, maar de premieconsequentie binnen je huidige polis. Wie blijft zitten bij dezelfde aanbieder ervaart daardoor tijdelijk minder premieschommeling. Wie overstapt na een beschermd claimjaar treft de daling in schadevrije jaren alsnog. Dat kan merkbaar zijn in vergelijkingen, omdat nieuwe aanbieders rekenen met de objectieve jaren uit Roy-data. Het kan voorkomen dat een later volledig verhaalde schade alsnog leidt tot herstel van jaren; dat herstel werkt dan door richting nieuwe offertes, maar pas nadat de registratie is aangepast.
Let op de reikwijdte: sommige beschermers dekken alleen het eerste schadevoorval per jaar, andere sluiten specifieke schadetypen uit of hanteren wachttijden. Meerdere schades in korte tijd leiden meestal tot directe premiestijging én extra terugval in jaren. Een beschermer voorkomt geen terugval van treden als je de polis beëindigt; bij royement worden de actuele schadevrije jaren doorgegeven.
No-claimkorting rechten volgens ConsuWijzer
Volgens ConsuWijzer en het Verbond van Verzekeraars heb je recht op inzage in en overdracht van je geregistreerde schadevrije jaren via Roy-data. Kloppen de jaren niet, vraag bij je verzekeraar om correctie met onderbouwing; bij uitblijven van herstel kun je de klacht escaleren via de gebruikelijke klachtenroute. De ACM benadrukt dat informatie over no-claimkorting, de werking van de no-claimbeschermer en de impact per schadetype transparant moet zijn, dus vraag om een duidelijke specificatie van de contractafspraken en uitzonderingen. Zie voor consumentenrechten en uitleg: ConsuWijzer – schadevrije jaren, het Verbond van Verzekeraars – Roy-data en de ACM – Consumenten.
Kort en feitelijk: de no-claimbeschermer tempert interne premiewijzigingen na één schade, maar je schadevrije jaren dalen meestal en worden zo geregistreerd. Bij overstappen weegt de externe registratie zwaarder dan de interne bescherming, dus de korting is niet overdraagbaar.
De kern: schadevrije jaren bepalen je positie op de bonus-malusladder en daarmee de no-claimkorting. Overstappen kan zonder verlies van jaren, maar de korting zelf verschilt per verzekeraar. Niet elke schade telt mee; definities staan in je polis. Een no-claimbeschermer voorkomt geen daling van jaren. Controleer je registratie via Roy-data en vraag om duidelijke toelichting wanneer voorwaarden onduidelijk zijn.
