Levensverzekering afsluiten? Lees er hier eerst alles over & profiteer van een voordelige premie!

dec 13, 2019 | 0 Reacties

In dit uitgebreide artikel over de levensverzekering kun je alle benodigde informatie vinden over dit onderwerp, van een levensverzekering afsluiten tot een levensverzekering opzeggen. We beginnen met de basis: Wat is een levensverzekering? Daarna bespreken we de verschillende soorten die er beschikbaar zijn & waar je op moet letten als je besluit om een levensverzekering af te sluiten.

Onderaan de pagina behandelen we specifieke vragen die we vaak krijgen van onze lezers. Denk hierbij aan “Is een levensverzekering aftrekbaar?”, “Krijg ik levensverzekering uitkering bij leven?”, “Is een levensverzekering een kapitaalverzekering?” of “Is afkopen levensverzekering mogelijk?”. Deze vragen worden als laatst behandeld, omdat ze voor de meesten niet van toepassing zijn.

Soorten levensverzekeringen

Zoals eerder besproken, zijn er verschillende soorten levensverzekeringen op de markt gekomen. In dit stukje gaan we de drie meest voorkomende varianten levensverzekering vergelijken: De gelijkblijvende levensverzekering, de lineair dalende levensverzekering en de annuïtair dalende levensverzekering. Deze drie varianten klinken ingewikkeld, maar dat valt allemaal wel mee. Ze zijn ieder ontwikkeld zodat ze aansluiten op bepaalde situaties.

Gelijkblijvende levensverzekering

Bij een gelijkblijvende levensverzekering blijft het bedrag dat elke maand aan premie betaald wordt en het bedrag dat wordt uitgekeerd bij het overlijden hetzelfde. De betekenis van dit type verzekering zit al in de naam. Het is een gelijkblijvende levensverzekering. Voor uitgebreide informatie over dit onderwerp, kun je de pagina Gelijkblijvende levensverzekering bezoeken.

De hoogte van de uitkering die de verzekerde ontvang na overlijden ligt aan een aantal factoren. De belangrijkste factor is de hoogte van de premie levensverzekering. Bij een gelijkblijvende levensverzekering heeft de duur van de verzekering geen invloed op het uitgekeerde bedrag.

Deze verzekering kan geschikt zijn voor mensen met weinig geld, die ervoor willen zorgen dat hun nabestaanden geen kosten hebben aan de begrafenis of crematie. Een lage premie op een levensverzekering dekt meestal wel de kosten van een bescheiden bijeenkomst.

Lineair dalende levensverzekering

De lineair dalende levensverzekering dekt aan het begin, net na afsluiten, een hoger bedrag dan later in de verzekering. Het bedrag dat wordt uitgekeerd bij het overlijden van de

verzekerde zakt ieder jaar, met een van te voren bepaald bedrag. De hoeveelheid van de jaarlijkse afname veranderd niet. Het is een lineair, als een lijn, dalende verzekering, omdat de uitkering ook zo daalt.

Dit is een levensverzekering die goed aansluit op een hypotheek. Je kunt bijvoorbeeld 30 zijn en deze verzekering afsluiten. Als je dan plotseling overlijdt, dan wordt je huis afbetaald. Als je niet dood gaat, dan daalt de hoogte van de uitkering met de hoogte van je hypotheekschuld. Meer informatie over dit onderwerp is te vinden op de pagina lineair dalende overlijdensrisicoverzekering afsluiten.

Annuïtair dalende levensverzekering

De annuïtair dalende levensverzekering lijkt op de lineair dalende levensverzekering. Dit komt omdat ze allebei dalend zijn: elk jaar daalt de uitbetaling levensverzekering. Het verschil zit er in dat de annuïtair dalende levensverzekering elk jaar met een ander bedrag daalt. Dit kan in sommige gevallen beter aansluiten op een hypotheek.

Een levensverzekering, wat is dat?

Een levensverzekering of overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een bedrag uitkeert als de verzekerde komt te overlijden, dat is de levensverzekering betekenis. De verzekeraar zal dus de levensverzekering uitbetalen na overlijden van de verzekerde. Deze verzekering is dus meestal niet voor de verzekerde zelf, maar voor zijn of haar nabestaanden.

Zij kunnen het geld gebruiken voor bijvoorbeeld een begrafenis. Over de jaren is de levensverzekering ontwikkeld. Er zijn nu verschillende soorten levensverzekeringen, die voor bepaalde situaties zijn ontwikkeld.

Zo is er een levensverzekering die goed aansluit op een hypotheek, iets dat voor gezinnen een veiligheidsnet biedt. Ook kun je een levensverzekering uitkeren die juist heel goedkoop is, en enkel een kleine crematie vergoed.

Deze heeft dan ook een lage premie, zodat bijna iedereen het kan betalen. Er zijn zelfs levensverzekeringen die uitkeren bij leven. Dus de vraag “Wat is levensverzekering?” kan zowel met een uitgebreid als kort antwoord worden beantwoord.

Verschil levensverzekering overlijdensrisicoverzekering

Het enige verschil tussen levensverzekering en overlijdensrisicoverzekering: De naam. De woorden zijn anders, maar het betekent hetzelfde. Het is een verzekering die een bedrag uitkeert als de verzekerde komt te overlijden. Een overlijdensrisicoverzekering of een levensverzekering afsluiten heeft dus geen verschil.

Waar let je op bij het afsluiten van een levensverzekering

Om de kosten levensverzekering laag te houden wil je een goedkope premie betalen. Maar helaas is de laagste premie niet altijd de beste keus. Een nadeel van een goedkopere overlijdensrisicoverzekering is dat de uitkering laag is.

Wil je veel geld achterlaten voor nabestaanden, dan is een goedkope levensverzekering afsluiten vaak niet voldoende. Een goedkope levensverzekering past beter bij mensen die hun uitvaart willen betalen en wat kleine schulden willen aflossen.

Check altijd goed hoeveel geld uitgekeerd wordt als je een levensverzekering afsluit. Als je een begrafenis wilt, kost dit al snel duizenden euro’s. Het is een stuk duurder dan een crematie. De begraafplaats moet gehuurd worden, een gat moet worden gegraven, er wordt een kist gemaakt en nog veel meer. Bij een crematie zijn de kosten een stuk lager.

Kosten levensverzekering vergelijken

Als je gaat vergelijken, dan wil je graag de beste levensverzekering vinden. Je moet weten wat kost een levensverzekering. Maar voordat je hieraan kunt beginnen, moet je een paar dingen in orde hebben. Het eerste is het bedrag dat je nodig hebt.

Denk hierbij aan de kosten van de uitvaart, de eventuele schulden die moeten worden afgelost, een mogelijke hypotheek, of erfenissen. De hoogte van de uitkering levensverzekering berekenen kost maar een paar minuutjes, en is erg belangrijk. Vaak is een hypotheek zonder overlijdensrisicoverzekering niet eens mogelijk bij kredietverstrekkers.

Als je dit weet kun je verder naar het type levensverzekering. Kies uit de gelijkblijvende, lineair dalende of annuïtair dalende variant. Meer informatie hierover is eerder in het artikel gegeven.

Vervolgens ga je kijken naar levensverzekeringen die aan al jouw eisen voldoen. Een handig hulpmiddel is onze levensverzekeringen vergelijker. Hierin staat een overzicht van alle Nederlandse levensverzekeraars, met duidelijk de prijs per maand, het uitgekeerde bedrag, overige kosten en meer. Zo kun je gemakkelijk en snel de goedkoopste levensverzekering vinden die bij jou past.

Veelgestelde vragen

In dit stukje beantwoorden we veelgestelde vragen van onze lezers. Heb jij zelf nog een vraag? Stuur ons dan een berichtje via het contactformulier. Wij zullen het dan aanvullen op de website. De volgende vragen zijn al gesteld, en worden hiernaast beantwoord:

  1. Is een levensverzekering aftrekbaar bij de belasting?
  2. Kan de levensverzekering uitkeren bij leven?
  3. Is een levensverzekering een kapitaalverzekering?
  4. Kan ik mijn levensverzekering hypotheek afkopen?

Lees de antwoorden goed door, zo kun je een goede en weloverwogen keus maken. 

Is een levensverzekering aftrekbaar bij de belasting?

De premie van een levensverzekering is sinds een jaar of 10 ook niet meer aftrekbaar bij de belasting. Ook is de uitkering levensverzekering belast. Er moet erfbelasting worden betaald als de verzekerde komt te overlijden.

Een slimme truc om hier vanaf te komen is de verzekering kruislings opmaken Dit is een van de meest gebruikte technieken om de erfbelasting van de levensverzekering belasting niet te hoeven betalen. Het werkt als volgt. 

Er zijn twee partijen die de verzekering afsluiten. Dit zijn vaak partners die samen een hypotheek hebben, of van elkaar afhankelijk zijn. Beide partijen sluiten de verzekering af en betalen voor de ander. Als een van de twee komt te overlijden, dan staat de polis op de naam van de ander, en krijgt hij of zij ook de uitkering. Er wordt niet geërfd, dus wordt er geen erfbelasting betaald. Maar is een overlijdensrisicoverzekering

Krijg ik levensverzekering uitkering bij leven?

Een uitkering levensverzekering bij leven is zeker mogelijk. Er kan sprake zijn van een kapitaalverzekering, waarbij een uitkering wordt gegeven na een bepaalde tijd óf in het geval van overlijden.

Dit noemen we ook wel een gemengde levensverzekering, omdat zowel het overlijdensrisico en een kapitaal dat wordt opgebouwd wordt gemengd. De gemengde verzekering keert dus geld uit bij het overlijden, en na op een van te voren bepaalde datum.

Ook bij het afkopen van de levensverzekering krijg je een uitkering bij leven. Helaas is het grote nadeel van je levensverzekering afkopen wel dat je veel waarde verliest. De exacte afkoopwaarde levensverzekering verschilt per polis, dus je moet even goed lezen bij je eigen verzekering voordat je een beslissing neemt.

Is een levensverzekering een kapitaalverzekering?

Een levensverzekering kan een kapitaalverzekering zijn, maar niet alle levensverzekeringen zijn kapitaalverzekeringen. Een kapitaalverzekering variant van de levensverzekering, waarbij er over een lange tijd waarde wordt opgebouwd, door middel van een maandelijkse premie.

Dit betekent dat de verzekering kan worden afgekocht of in sommige gevallen wordt uitgekeerd bij leven, na een bepaalde tijd. Een levensverzekering waarbij geen kapitaal wordt opgebouwd, en die dus alleen uitkeert bij overlijden, is wel een levensverzekering maar geen kapitaalverzekering.

Kan ik mijn levensverzekering hypotheek afkopen?

Bij sommige levensverzekeringen is het mogelijk om de verzekering stop te zetten, en de opgebouwde waarde op dat moment te ontvangen. Dit heet afkopen levensverzekering. Afkopen levensverzekering kan als je waarde hebt opgebouwd over de duur van je verzekering. Check de polis van je verzekering om meer te leren over jouw specifieke situatie.

Vaak is dit niet gunstig, omdat je meer geld krijgt als je wacht tot de einddatum van de verzekering. Je levensverzekering afkopen berekenen raden wij aan te doen met je verzekeringsadviseur. Vervroegd het opgebouwde bedrag in de verzekering ontvangen noemen we de levensverzekering afkopen. Je kunt je verzekeraar bellen en vragen naar de mogelijkheden. Laat je goed adviseren, want een levensverzekering afkopen kan ervoor zorgen dat je veel geld misloopt.

Levensverzekering vergelijken in 2020

Waardering

8.5 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

100.000,-

Kinder dekking?

Ja

Maandelijkse premie

€ 6,91

Premielooptijd van 20 jaar

€ 10,50 eenmalige kosten

Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

8.5 / 10

★ ★★★★

Verzekerd Bedrag

€ 100.000,-

Kinder dekking?

Nee

Maandelijkse premie

€ 7,20

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 69,00 eenmalige kosten

✓ Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

8.1 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

€ 150.000,-

Kinder dekking?

Ja

Maandelijkse premie

€ 7,61

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 99,00 eenmalige kosten

Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

8.0 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

€ 100.000,-

Kinder dekking?

Nee

Maandelijkse premie

€ 7,21

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 69,00 eenmalige kosten

✓ Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

7.9 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

€ 100.000,-

Kinder dekking?

Nee

Maandelijkse premie

€ 7,36

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 95,00 eenmalige kosten

✓ Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

Waardering

7.8 / 10

★★★★★ 

Verzekerd Bedrag

€ 100.000,-

Kinder dekking?

Nee

Maandelijkse premie

€ 7,36

✓ Premielooptijd van 20 jaar

€ 95,00 eenmalige kosten

✓ Verzekeringsvorm: gelijkblijvend

  • Premies die hierboven zijn weergegeven zijn berekend met de volgende geboortedatum: 01-01-1983 (36 jaar), niet-roker.
  • Laatste keer gecontroleerd: 06-01-2020

Vergelijk onafhankelijk alle levensverzekeringen

Laatst geüpdatet op